Итого: результаты 2009 года
Основной финансовой задачей прошлого года был вопрос сохранения денег, а некоторым удалось их и приумножить.
Если вспомнить январь 2009 года, то начался он с грустной статистики по инфляции за 2008 год (22,3%) и безудержного обесценивания национальной валюты (порядка 65%), а кроме того, практически полной остановки банковского кредитования, замороженных вкладов, рекордного падения фондового рынка Украины... Поэтому основной финансовой задачей для каждого жителя Украины в 2009 году был вопрос сохранения денег, защиты своих сбережений от инфляции и девальвации.
Наиболее популярными инструментами сбережения денег среди украинцев по-прежнему остаются наличность (в разных валютах), банковские депозиты, менее популярными — золото, фондовый рынок, инвестиционные и негосударственные пенсионные фонды. На фоне пессимистических настроений начала прошлого года расставаться со своими деньгами и относить их в разные финансовые учреждения было особенно сложно, но самые смелые вкладчики, не побоявшиеся «банковских» и других страшилок, намного обыграли инфляцию и в этом году считают прибыли.
Какие доходы принесли вкладчикам разные финансовые инструменты в 2009 году?
Стоимость денег (покупательная способность) изменяется во времени в зависимости от уровня инфляции. По итогам 2009 года инфляция составила 12,3%, что ниже, чем ожидали международные эксперты из МВФ (13%) и Всемирного банка (13,8%). Показатель инфляции в 2009-м оказался на 10% ниже уровня 2008 года (22,3%), что, к сожалению, объясняется снижением реальных доходов населения, а не эффективной борьбой руководства государства с экономическим кризисом. Низкий уровень потребления, а как следствие низкий уровень инфляции подтверждает тот факт, что украинцы еще не ожидают выхода из кризиса.
После курсовой лихорадки осенью 2008 года и обесценившихся замороженных депозитов в гривне все массово стали скупать доллары и евро и хранить их в банке — трехлитровой. К сожалению, ставка на валюту не оказалась выигрышной: по сравнению с январем прошлого года гривна немного укрепилась и к доллару, и к евро (с 8,45 до 8,05 грн/долл. и с 11,75-11,8 до 11,65-11,7 грн/евро). А если прибавить к этому гривневую инфляцию, то сбережения в валюте принесли чистый убыток. Например, в начале 2009 года на 1000 грн вы могли купить 120 долларов, что на январь 2010 года составило 966 гривен, а с учетом инфляции — получите 847 гривен по покупательной способности. Немного в лучшей ситуации оказались владельцы валютных депозитов, которые смогли хотя бы компенсировать инфляцию. Средние ставки по годовым депозитам в долларе и евро составили 14%. Та же тысяча гривен, переведенная в 120 долларов и размещенная на депозите, сегодня равна 965 гривнам.
В самой лучшей ситуации оказались владельцы гривневых депозитов, средняя доходность по которым в 2009 году доходила до 24%. С учетом инфляции они смогли заработать +90 гривен к каждой тысяче.
Люди, готовые рисковать, безусловно, вкладывали свои деньги в менее популярные в Украине финансовые инструменты — фондовый рынок и инвестиционные фонды. Как известно, именно фондовый рынок первым реагирует на восстановление экономики и приносит хорошие доходы владельцам акций. После обвала индекса ПФТС в 2008 году более чем на 75% в 2009-м индикаторы украинского рынка акций — индексы ПФТС (www.pfts.com) и Украинской биржи (www.ux.com.ua) — увеличилась вдвое. Прирост рынка (увеличение стоимости акций самых надежных компаний, входящих в корзину индекса) составил 150%. Лидеры роста — акции «Мотор Сичи» подорожали на 500%, ММК им. Ильича — более чем на 350%, НПО им. Фрунзе — почти на 300%, «Азовстали» — на 200%, Полтавского ГОКа — более чем на 150%.
Вложения в инвестиционные фонды также принесли неплохие доходы. По данным Украинской ассоциации инвестиционного бизнеса, открытые инвестиционные фонды (напоминаем, открытые фонды являются наиболее консервативными и наименее рисковыми, деньги из таких фондов можно забрать в любой рабочий день, средства вкладчиков фонда аккумулируются в большой портфель и вкладываются в акции, облигации, депозиты, недвижимость, зарабатывая максимальный доход для инвесторов) в 2009 году в среднем принесли 21,26% дохода, что практически в два раза превысило уровень инфляции. Лучший доход показал открытый ПИФ «Ярослав Мудрый — фонд акций» под управлением компании «Универ-Менеджмент» — 53%.
Порадовали вкладчиков и негосударственные пенсионные фонды, показавшие доходность, перекрывающую инфляцию минимум в два раза, средние показатели по рынку 35-40% годовых.
Но учтите, доходность разных финансовых инструментов за прошлые периоды не дает гарантии, что такие же доходы будут получены в будущем, поэтому принимать решение о том, куда вкладывать деньги в 2010 году, необходимо индивидуально, в соответствии со своими потребностями и финансовыми целями.
Ваши финансовые советники Юрий СЕРЕДА и Юлия ПРУСАКОВА
