Популярно об автостраховании
Автострахование относится к рисковому страхованию и является одним из самых популярных. И вызвано это вовсе не замечательными условиями или сознательностью украинцев, а тем, что оно в основном является обязательным.
Правда, со страховкой на дороге чувствуешь себя более уверенно. Но мы как финансовые советники хотели бы внести ясность и в этот вид финансовых услуг.
Автострахование включает в себя три подвида: страхование гражданской ответственности ОСАГО, страхование КАСКО и «зеленая карта».
Суть страхования ОСАГО состоит в защите экономических интересов страхователя, в случае если ему придется кому-то возмещать убытки. Это означает, что вы страхуете потенциальные убытки гипотетического лица, которые вы можете ему нанести в результате ДТП, а именно жизни, здоровью и имуществу. Это могут быть пассажиры и водитель другого транспортного средства, пешеходы, пассажиры застрахованного транспортного средства.
Стоит помнить, что ответственность страховщика в данном случае не безгранична. Существует так называемый лимит ответственности — денежная сумма, в рамках которой страховщик обязан провести выплату страхового возмещения согласно условиям договора страхования. Обязательный лимит ответственности за вред, причиненный имуществу потерпевших, а также их жизни и здоровью, определен в пределах суммы, равной 25500 грн и 51000 грн соответственно на одного потерпевшего. Что касается возмещения убытка, причиненного имуществу, то в том случае, если его размер превышает пятикратный лимит ответственности страховщика, происходит пропорциональное уменьшение возмещения для каждого потерпевшего.
Страхование КАСКО — это страхование транспортного средства от повреждения или уничтожения вследствие: аварии, стихийного бедствия, угона и т.д. Все случаи конкретизируются отдельно в договоре страхования. Стоимость полиса КАСКО зависит от различных условий. Во-первых, от размера франшизы, т.е величины собственного удержания при наступлении страхового события. Ущерб, причиненный автомобилю или дополнительному оборудованию менее установленной суммы франшизы, не возмещается. В случае, если ущерб будет больше установленного размера франшизы, он подлежит возмещению за вычетом франшизы, оговоренной в договоре страхования.
Франшиза может устанавливаться либо в виде процентов относительно страховой суммы, либо определяться в абсолютных единицах, например, $100, $200, 500 грн.
Размер франшизы в одних компаниях жестко регламентирован, в других может выбираться страхователем. Чем больше франшиза (больше собственное участие страхователя в покрытии ущерба), тем меньше страховой взнос, выплачиваемый страховой компании. Во-вторых, стоимость полиса зависит от условий страхования с учетом или без учета износа заменяемых запчастей. В-третьих, от условия постоянства страховой суммы в договоре страхования. Получается, что страховая сумма за время действия договора может уменьшаться при условии наступления страхового случая. По статистике 36% владельцев авто совершают за период действия полиса две и более аварии. Следовательно, может случиться так, что после второго ДТП размер оставшейся страховой суммы может не покрыть убытков. В среднем стоимость КАСКО составляет 5-7% стоимости автомобиля. Также клиент может сэкономить, если откажется от некоторых дополнительных опций. Например, при сокращении количества рисков до одного риска ДТП, цена на полис упадет на 20-60% в разных компаниях.
«Зеленая карта» — это полис обязательного страхования ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами на территории стран — членов международной системы «Зеленая карта». Без такого полиса вы не имеете права управлять машиной на территории следующих стран: страны Европы, а также Марокко, Тунис, Иран, Ирак, Израиль, Турция, Беларусь и Молдова. «Зеленая карта» — это международный аналог автогражданки, только с одной отличительной особенностью, она действует за пределами страны, в которой ее выдали.
Стоит также напомнить читателям, что о страховании следует думать, когда оно не нужно и в жизни все хорошо. Когда наступает страховой случай — думать уже поздно. Придется искать деньги в семейном бюджете на покрытие убытков. Поэтому советуем подстилать соломку заранее.
Ваши финансовые советники Юлия Прусакова и Юрий Середа
P.S. Консультации по: негосударственному пенсионному обеспечению; накопительному страхованию жизни; автострахованию. Тел. +38 (0692) 94-42-80 (Юрий).
